A resenha de hoje é do livro Eu vou te ensinar a ser rico, de Ben Zruel, publicado em 2016 pela editora Gente.
Eu tive a oportunidade de participar de uma palestra do Ben em 2018 e posso afirmar que o jeito bem humorado de falar sobre finanças cativa o público.
Isso também se reflete no seu livro, onde o israelense Ben conta um pouco da sua trajetória de desventuras (e porque não aventuras) financeiras desde seu desembarque no Brasil no ano de 1999.
Você já perdeu o sono pensando em dinheiro?
Vivemos num país onde 62% das famílias estão endividadas (Peic, 2015), ou seja, mais das metade das famílias brasileiras estão devendo algo.
Certamente esse é um bom motivo para perder o sono!
Falar sobre dinheiro, dependendo do contexto, pode até ser considerado um tabu, o que leva enfim a crença equivocada de que dinheiro não é importante.
Afinal, quem nunca ouviu a frase de que dinheiro não compra felicidade?
Isso é fato, mas Ben defende que dinheiro compra a liberdade – o que é muito melhor.
Dinheiro pode proporcionar a você alimento, saúde, educação, etc. Além disso, permite que você consiga também ajudar outras pessoas.
O que o dinheiro compra é a liberdade, pois permite que você faça o que o deixa feliz.
Ben Zruel
Os pilares
De acordo com Ben, a liberdade financeira é sustentada em quatro pilares.
Mentalidade
O primeiro deles é a mentalidade, ou seja o seu patrimônio é do tamanho da sua mentalidade financeira.
Você já deve ter ouvido histórias de pessoas que ganharam na loteria e logo após um tempo perderam tudo? Isso acontece porque a sua mentalidade não acompanhou o montante financeiro.
Logo, a tendência é o montante financeiro retornar ao tamanho da sua mentalidade financeira.
Mas o que é mentalidade financeira exatamente?
Trata-se de uma programação mental do tipo:
- dinheiro não nasce em árvore
- quanto mais se ganha, mais se gasta
- dinheiro não traz felicidade
- você tem que trabalhar duro para ter dinheiro
- dinheiro é sujo
- dinheiro corrompe as pessoas
- etc
Quais são as frases que fazem parte da sua programação mental?
Contudo, apesar de você ser comandado por sua programação mental, é possível reprogramá-la através de livros, seminários, mentores, círculos de relacionamento, etc.
Segundo Ben, a mentalidade financeira podem ser divididas em três classes:
| Classe | Foco | Planejamento |
| pobre | sobrevivência | diário |
| média | conforto | mensal |
| rica | liberdade | anual e por décadas |
Além disso, por estar sempre buscando conforto, é comum confundir classe média alta com rica.
Ou seja, são os pensamentos equivocados do tipo:
- quanto maior os meus gastos, mais rico eu sou
- quanto maior o meu carro, mais rico eu sou
- quanto mais caro o meu celular, mais rico eu sou
Em contrapartida, na filosofia dos ricos o mais importante é você gastar menos do que ganha.
Além disso, investir a diferença e manter o mesmo padrão de vida ainda que você tenha um aumento na sua renda.
Orçamento
O segundo pilar nos ajuda a compreender melhor nossas receitas e despesas, afinal você precisa saber o que está acontecendo.
Mas, você pode até me perguntar: “Lígia, precisa mesmo anotar os gastos?”
Se acaso você não sabe nem quanto ganha, nem com o que gasta: “Sim, você precisa!”
Disciplina e foco vão ajudar você nessa etapa e, como resultado, te dar uma real noção do que acontece com o seu dinheiro.
Nada substitui essa etapa!
Contudo, caso você já saiba para onde vai o seu dinheiro, seu foco será cada vez menos no controle dos gastos e mais na administração de oportunidades para seus investimentos financeiros.
Dívidas
Certamente pode parecer utópico falar sobre investimentos num país com pouca tradição em educação financeira.
Como falei anteriormente, mais da metade das famílias brasileiras estão endividadas.
Ben dedica algumas páginas para ajudar pessoas a sair dessa situação que sem dúvida são mais úteis do que eu poderia abordar aqui.
Vale a pena conhecer o ponto de vista dele, mas quero destacar a importância de você ter controle emocional nesse processo.
Eu compreendi que a nossa relação com dinheiro é muito mais emocional do que matemática. Assim sendo, compreenda como você se relaciona com o dinheiro e as janelas de oportunidades poderão ser abertas.
Invista em você primeiro
A tão sonhada liberdade financeira é sim um sonho possível.
Ou seja, é possível você não precisar trabalhar por dinheiro, mas sim por prazer. Conseguir renda suficiente a partir dos seus investimentos para poder cobrir as suas despesas.
Para isso, aqui vão algumas dicas:
- invista o seu conhecimento: se precisar escolher entre dinheiro e conhecimento, escolha sempre conhecimento
- cuide do seu corpo: busque viver um estilo de vida saudável e longe de doenças
- valorize o seu tempo: tempo não é dinheiro, tempo é vida
- pague-se primeiro: antes de pagar qualquer conta, destine uma quantia para sua liberdade financeira
E você, já leu esse livro? Comenta aqui embaixo, vou adorar saber.
0 comentários